Soliditet
Kapitaldekning
Ved utgangen av første kvartal 2025 hadde banken en konsolidert ren kjernekapitaldekning på 20,30 %, noe som reflekterer vår sterke kapitalbase. Dette sikrer at vi oppfyller regulatoriske krav samtidig som vi har tilstrekkelig buffer til å håndtere potensielle økonomiske svingninger. Ren kjernekapital består av den mest robuste delen av egenkapitalen og er en viktig indikator på bankens finansielle stabilitet. Orkla Sparebank har et Pilar 2-krav på 2,0 % på konsolidert nivå. Som følge av dette har banken et samlet minimumskrav til ren kjernekapital på 15,1 % gitt dagens nivå på motsyklisk buffer (2,5 %) og systemrisikobuffer (4,5 %). Bankens interne minimumsmål for ren kjernekapitaldekning på konsolidert nivå er 16,6 %. Vi opprettholder en kapitaldekning som ligger godt over minimumskravene, noe som gir oss rom for vekst og sikrer oss mot markedsvolatilitet.
Ved utgangen av første kvartal 2025 hadde banken en total konsolidert kapitaldekning på 21,72 %, som inkluderer både kjernekapital og ansvarlig lån. Kapitaldekningen er en nøkkelindikator på vår evne til å håndtere uforutsette tap og møte våre forpliktelser.
Innføringen av nytt kapitaldekningsregelverk (CRR3) fra 1. april vil gi en betydelig kapitallettelse for banken. De best sikrede boliglånene, med belåningsgrad under 55 %, vil vektes lavere enn i dag.
Samtidig vil og pant i næringseiendom vektes ulikt etter belåningsgrad, mot tidligere å ha hatt en fast vekt. Det betyr at for godt sikrede lån med pant i næringseiendom vil banken få kapitallettelser, mens for de lån med høyest belåningsgrad blir kapitalkravet økt. Det vil og komme endringer i andre deler av bankens portefølje, og for landbrukskunder vil kapitalkravet gå marginalt opp igjen da reglene som ble innført i fjor med kapitalvekt på 50 % løftes opp til 60 %. Totaleffekten for banken er allikevel positiv. Banken forventer at endringene i beregningsgrunnlag for kredittrisiko medfører en økning av ren kjernekapital på cirka 2,8 prosentpoeng.
Likviditet
LCR (Liquidity Coverage Ratio)
LCR, som måler bankens evne til å møte kortsiktige likviditetsbehov, var 328 % ved utgangen av kvartalet. LCR viser hvor godt vi er i stand til å dekke netto likviditetsutstrømninger over en 30-dagers periode med høy markedsvolatilitet, og en høy LCR-verdi sikrer at vi har tilstrekkelig likvide midler til å møte kortsiktige forpliktelser.
NSFR (Net Stable Funding Ratio)
NSFR, som måler bankens evne til å finansiere seg selv på lang sikt, var 133 % ved utgangen av kvartalet. Dette forholdet viser hvor godt vi er i stand til å opprettholde en stabil finansiering over en ettårsperiode under normale og stressede markedsforhold. En solid NSFR sikrer at vi har bærekraftig finansiering på plass for å håndtere langsiktige investeringer og utlån.
Ren kons. kjernekapitaldekning 20,30 % 20,75 % | LCR (%) 328 303 |